Onlinelån sandsynligvis vil føre til betalingsdagens gældspiral

Onlinelån sandsynligvis vil føre til betalingsdagens gældspiral
Anonim

af Queensland University of Technology

At ty til mobiltelefonen for en hurtig indsprøjtning af kontanter er ved at stige, når flere online-långivere tilslutter sig markedet, en tendens, der sandsynligvis vil føre flere australiere ind i en spiral af gæld, siger QUT fattigdomsforsker professor Greg Marston.

Onlineudlån er en form for udlån til lønningsdage - en lille monetær løsning til at tage sig af en pludselig presserende regning, der skal tilbagebetales næste lønningsdag - i det mindste er det sådan, som teorien går, siger professor Marston.

"Lønningsudlåners kerneforretningsmodel er dog gentagne lån til kunder med lav indkomst, " sagde professor Marston fra QUT's School for Social Work and Human Services.

”De tjener lidt penge på engangslån, der betales inden forfaldsdatoen, men har udviklet måder til at fange sårbare mennesker ind i en gældscyklus, som kan være umulig at komme ud af, på trods af den nylige nationale regulering af lønningsudlånere.

"Den lette tilgængelighed af hurtige, uden sikkerhedslån fra onlineudbydere kunne trække unge mennesker ind og ligesom online-spil blive en gældsfælde."

Professor Marston sagde, at lønningsudlån var en del af 'fattigdomsindustrien', hvor spillere skræddersyr produkter eller tjenester til lavindkomstmarkedet til en markeret pris.

”Vi finder dette med f.eks. Fastfood-forretninger, og vi finder, at långivere, der er oprettet butik overfor Centrelink, ” sagde han.

"De fattige betaler mere for alt, og de betaler mere for kredit."

Professor Marston sagde, at nye regler til at temperere den blomstrende efterspørgsel efter små, kortvarige lån sandsynligvis ville forværre fattigdommen uden at alternative økonomiske ressourcer blev stillet til rådighed.

I en undersøgelse af 112 australske lønningsdagskunder sagde professor Marston, at forskerne fandt, at de syv øverste årsager til, at låntagere tog deres første lønningsdagslån, var at imødekomme regelmæssige behov i ugen.

”Mad, regninger, husleje og” havde ingen penge ”var grunde til, at folk tager til lønningsdagslån, når de ikke har nogen andre valg til rådighed for dem, ” sagde han.

”Mere end halvdelen af ​​låntagere i undersøgelsen sagde, at de havde taget mere end 10 lån i de foregående to år, og de fleste af de tunge låntagere (75 procent) havde taget mere end 20 lån.

”Vi fandt, at pensionister med handicapstøtte var dobbelt så sandsynlige at være tunge låntagere som dem, der var på arbejdsløshedsbetalingen.

”25 procent havde 'spiralformige' lån, de refinansierede et delvist udbetalt lån for at starte et nyt lån. Fireogfyrre procent af låntagere 'cyklelån' - at tage et nyt lån, så snart det gamle lån var blev udbetalt. "

Professor Marston sagde, at fattigdom gennemsyrede de fleste lønningsdagskunders liv.

”Kort sagt, de fattige har ikke nok penge til at få enderne til at mødes. De har ikke adgang til mainstream-kredit - bare 7 pct. Af folk i studien havde et kreditkort i modsætning til 87 pct. Generelt befolkning.

”Imidlertid var de fleste af deltagerne i studien enige om, at lønningsdagslångiverne var en nødvendig 'ondskab', medmindre der blev foretaget andre ændringer i forholdene, der understøttede den fattigdomscyklus, de var i.

”For at forbedre deres situation foreslog undersøgelsesdeltagerne træk som at modtage velfærdsbetalinger ugentligt snarere end hver uge.

"De sagde, at adgang til mindre forskud på Centrelink, der kan tilbagebetales over korte perioder, ville være et omkostningseffektivt, fleksibelt og realistisk alternativ til markedsbaserede finansieringskilder."